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〈接近財神爺〉婆媽理財術 穩健中求成長

圖／swawa.com

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文／羅際夫

去年底的股災震得許多人頭昏腦脹，前一陣子可能還賺了一些零用錢，如今可能全都吐了出來，甚至還倒賠。

最近身邊常有一些婆婆媽媽來詢問因應之道，說實在，若是總到了賠錢時才來想辦法，就表示平常的理財方式可能有問題，因此，也在此提供婆媽一族一些理財的策略，如果平時就做好以上的理財計畫，相信婆婆媽媽們既使碰上股災，也不會慌了手腳喔！

＜第1招＞定存可少存 不能不存

要理財，不能一開始就想到投資，一定要先有本，所以婆婆媽媽理財術第一招就是要存錢。

很多理財專家或是金融證券從業人員總是說，現在利率太低，別存定存，但我的觀念則是，利率雖低，但定存是最安全的理財方式，可以少存，但不能不存，一個家庭一定要有一筆可供周轉的現金，而且，與其亂投資，還不如乖乖放定存，理財，先求有再求好。

＜第2招＞資產配置要做好 分散風險

有了本，再來談投資，而投資，一定得做好資產配置。

所謂資產配置，就是不要所有雞蛋都擺在一個籃子裡，兩個大原則要遵守：標的要分散、市場要分散。投資股票時，類股一定要分散，除了台灣市場，還要放眼海外。

或許有人會說：哪來這麼多錢，又要標的分散、又要有不同市場？如果是資金有限，那就請你從最安全的方式做起，例如，投資個股，就挑有穩定配息的績優股；要投資海外，就從全球型的基金做起，行有餘力再加碼其他股票或基金。

＜第3招＞定期定額 以時間換取空間

許多婆婆媽媽不是沒時間，就是對投資一知半解，賺了錢是運氣，賠了錢不稀奇，所以，投資方法也很重要。

定期定額投資共同基金的方式已經是愈來愈普遍，本人也認為，這也是最適合婆婆媽媽的方式，每個月三千、五千，按照個人的財力狀況，選擇一個或數個基金，做中長期的投資，一來可以省去股災時每天隨著市場行情而提心吊膽的困擾，二來每月幾千元的負擔，對於有心、有能力投資的人也不會有太大壓力。

但不少人以定期定額方式投資，常犯兩個錯誤，一是只顧把錢放在扣款帳戶就不聞不問，二是碰到行情大跌時就停止扣款。既然有投資，就要懂得關心，如果真的選到表現不佳的基金還是得汰換；定期定額就是以時間換取空間的投資方式，在行情低迷時更應逢低買進，像最近股災時，就有人停止定期定額的扣款，甚至贖回，這是大忌。

＜第4招＞保險規劃 將風險算進來

理財，除了存錢、投資，風險的規劃也很重要，因此，家中財務規劃中要有保險的部分。

保險的種類愈來愈多，可能很多婆婆媽媽也搞不清楚，但保險的原則很簡單，如果你有家庭的負擔，以防萬一，所以終身險不能少，另外，醫療的照顧，特別是在老年時更需要，所以，醫療險也應納入家庭保單的基本配備中，其他險種，如果資金許可，再依個人需要投保。

＜專家再提醒＞懂得有所不為 永保安康

除了以上4招之外，婆婆媽媽在理財時，有所為，也要懂得「有所不為」。

第一不：不借錢投資

去年上半年股市行情好時，一些婆婆媽媽的朋友很勇敢地把房子抵押，把借來的錢去買股票，要不然就是大膽地用融資融券方式「玩」股票，最近追繳令萬箭齊發，被射得遍體麟傷，不得不認賠了結。

如果你不是個投資行家，就請千萬別用借錢的方式投資，別只想到賺錢時的快感，要想到萬一虧錢時的「痛不欲生」，投資雖然很重要，但沒必要把自己搞得負債累累，成了「錢奴」。

第二不：不跟會

很多婆婆媽媽族，現在仍然把「跟會」當成主要的理財方式，但在我的觀念裡，跟會是「獲利有限，風險無限」的理財方式。

可能有人會反駁：跟會利息比銀行高很多，為何不能做，有這種疑慮的人，可以去翻翻過去的報紙，找找倒會的新聞，就會發現，十之八九都是做了一、二十年的老會首、老會腳，一次「收割」，被倒的人享受了一、二十年的高利，最後連本帶利全送給別人，也許你自認不會這麼「衰」，但誰能保證呢？

（作者為先鋒投顧資深協理）