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| 新手上路 選對基金輕鬆賺錢 |
【陳建彰╱台北報導】小明是個平凡的上班族，平常忙於工作，幾乎都把錢放在銀行生利息。最近他常聽同事討論投資哪檔基金賺了20%、30%，讓他很心動，也起了買基金念頭，但對於基金完全沒有概念的他，該如何下手？
成功理財
如果你也是無投資理觀念的菜鳥，想把基金當成人生第1個投資理財工具，首先要面對的問題，是該怎麼買？
業者表示，購買國內基金，須備妥身分證、印章等證件到基金發行公司或指定銀行開戶，填寫相關契約書及授權書，完成繳款；
買境外基金須帶證件到負責代銷的投信、券商或銀行開戶。
買基金的方式分定期定額及單筆投資，
定期定額指每個月固定1天，從戶頭撥出一筆固定的錢去投資，每次最低門檻是3000元（國內基金）或5000元（海外基金）；
單筆投資則是1次拿出一筆錢，在適當時點去投資，最低門檻是1萬元（國內基金）或5萬元（海外基金）。
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投資前先自我評量
定期定額屬中長期投資，具強迫儲蓄投資的好處，可分攤成本及風險，又被稱為「懶人投資術」；單筆投資可觀察市場變化，靈活調整資金投入時間點，但若判斷錯誤在高點時進場，短期損失較大。
銀行理財專員建議投資人，先進行自我評量，了解自己的投資性格，可藉由本版附表為自己打分數，看是屬於哪種類型的投資人。
如屬保守型投資人，適合全球型股票基金，可透過全球布局分散風險；穩健型適合區域型股票基金，鎖定經濟成長看好區域，也可分散單一國家市場波動風險；積極型選擇區域型或單一國家基金，布局波動較明顯區域或國家；冒險型以能源、貴金屬等產業基金為主，景氣波動較大，獲利空間最可觀。
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★【省錢絕招大作戰】教你如何把錢放回自己口袋
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| 央行降溫海外基金 有賺3成趕快跑 |
| 若虧損先別賣 之後再採定期定額攤成本 |
【財經中心╱台北報導】今年來不少海外基金相繼募爆，市場瀰漫著一股海外基金搶購熱潮，但是在央行強力主導下，短期內台幣匯率走揚趨勢確立，將對海外基金帶來降溫，現階段若再一窩蜂追逐海外基金，得承受匯兌損失風險，建議投資人可先檢視手中的海外基金，如果報酬率逾3成達到滿足點，可先贖回或轉進國內基金，反之，如果手中的海外基金仍虧損，暫時先停看聽，等適當時機再以定期定額進場分攤成本。
勿亂追逐
今年海外基金熱賣的程度，引起央行嚴重關切，為降低資金外流壓力，央行除了介入拉抬台幣匯率，帶動近期台幣維持強勢，甚至還拖延海外基金審查，這些降溫動作都是希望將資金留在國內。專家建議，投資人現階段應避免與主管機關對作，對於海外基金的操作須審慎因應。
別與主管機關對作
尤其近期台幣匯率升值趨勢不變，投資人搶進海外基金，首當其衝得承受匯兌損失風險，除非基金報酬率可彌補匯兌損失，或投資的市場持續多頭榮景，否則手中的海外基金報酬率已超過3成，可先落袋為安。
若還呈現虧損者，不必冒然進場或贖回，等央行緊縮態度趨緩後，再以定期定額方式進場分攤成本。
現階段布局海外基金的態度宜謹慎，除了政策降溫之外，面對海外基金頻頻募爆的熱況，投資人不必盲從，應深入了解基金的本質、投資標的等，或等閉鎖期（即買新基金之後不能贖回的期間）過後，視基金的資金轉移情況及績效再決定加碼與否。
以REITs（不動產證券化）基金為例，今年寶來全球不動產證券化基金100億元上限早早募爆，之後又追募至300億元，但因最近受到美國房地產市場波動擴大，已有投資人開始緊張。
寶來投信總經理劉宗聖表示，REITs除了有固定房租收入，股價也會跟股市波動，都會影響基金報酬，但是投資人搶進時，只看到租金收入，甚至把REITs當作固定收益產品，這是很大的誤解。投信業者分析，近期除了美國市場有修正疑慮，包括歐洲、澳洲甚至新加坡的REITs也有漲多拉回壓力。
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閉鎖期結束後再買
而國泰及華南永昌的全球基礎建設基金也都熱賣，國泰全球基礎建設基金經理人胡耿銘說，基礎建設商品的風險在於歷史參考指標時間不長，最常被引用的「麥格理全球基礎建設指數」也只有6年的指標時間。
投信業者建議，一般新基金會有60天到90天的閉鎖期，等閉鎖期過後，部分「捧場」性質的資金有可能撤出，加上該檔基金布局已達到一定水位，就可參考基金的資金組成是屬長期或短期性質、投資持股與區域分配，作為是否申購基金的參考指標，而不是一昧追逐市場熱潮。
新兵到！
元大全球地產 建設入息基金
基金公司：元大投信
募集期間：2007/5/2~5/10
基金經理人：徐靜霞
計價幣別：新台幣
基金類型：不動產證券化型
閉鎖期：成立日起90日
海外投顧：澳洲麥格理投資管理公司
保誠亞太基礎建設基金
基金公司：保誠投信
募集期間：2007/5/15~5/25
基金經理人：劉蕙菁
計價幣別：新台幣
基金類型：全球股票型
閉鎖期：成立日起60天
海外投顧：保誠(香港)資產管理公司
大華主流品牌基金
基金公司：大華投信
募集期間：2007/5/22~5/29
基金經理人：丁大明
計價幣別：新台幣
基金類型：全球股票型
閉鎖期：成立日起90天
海外投顧：法國興業資產管理公司
新手看招 台股基金波動大 適定期定額
台股基金高達178檔，如果是基金新手，最適合用定期定額方式購買。但要挑到好基金還是有些訣竅！投資人可利用投信投顧公會網站http://www.sitca.org.tw，找出好的台股基金，挑1~2檔每月3000~5000元定期定額投資，有能力還可以扣款1~2萬元，報酬率會較為明顯。近期投信推廣定期定額投資，不少都針對定期定額推手續費優惠，因此直接向投信申購，會比銀行來得划算。
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| 手握6基金檔檔賺 林容安：獲利30%就贖回 |
我1年前在朋友的建議下，開始投資海外基金，剛好搭上這一波多頭市場的熱潮，手上6檔基金幾乎都賺錢，5月中才贖回1檔富達太平洋基金，報酬率約30%。我平常都以定期定額方式去投資，不會太貪心，只要報酬率達30、40%，符合我的獲利滿足點，就會贖回，等待下一次進場的時機。
搭上熱潮
我大概從7年前就開始投資理財，投資的商品包括股票、基金及房地產，不過，第1次買基金的經驗很慘痛，當時投資10萬元，最後贖回時只剩下4萬元，算是個失敗的例子，後來曾買過股票，小賺一筆，在高雄貸款買了30多坪的房子，因為工作的關係，也在台北買了小套房，高雄的房子就出租，每月收租金去繳貸款。
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我愛寫信給女兒 !!! ^^ 
